Микрофинансовые организации в Украине не могут свободно звонить родственникам заемщика. Такое право возникает только в строго ограниченных случаях: когда родственник сам выступает поручителем по договору или дал явное письменное согласие на взаимодействие по вопросу долга. Обычное указание номера телефона в анкете при оформлении микрозайма не создает такого разрешения — закон требует отдельного согласия именно от третьего лица.
В реальности многие МФО и подключенные к ним коллекторские компании продолжают звонить родителям, супругам и детям должников, опираясь на старые базы контактов. Это вызывает стресс, портит семейные отношения и часто граничит с психологическим давлением. Ситуация особенно болезненна, когда звонки приходят пожилым людям или в неурочное время, разрушая привычный уклад жизни целой семьи.
Знание точных норм статьи 25 Закона Украины «Про споживче кредитування» помогает быстро остановить нежелательное общение. Родственники могут отозвать согласие на обработку своих персональных данных, а при нарушениях — подать жалобу в Национальный банк Украины. Дальше разберем все детали: от правовых основ до практических шагов защиты.
Деятельность МФО и коллекторов при взыскании просроченных микрозаймов регулируется прежде всего Законом Украины «Про споживче кредитування». Ключевые изменения внесли в 2021 году — именно тогда усилили защиту не только самого заемщика, но и его близких. С тех пор правила остаются стабильными и в 2026 году продолжают действовать без существенных послаблений.
Статья 25 прямо определяет круг лиц, с которыми кредитор или коллекторская компания может взаимодействовать при урегулировании долга. В этот список входят сам потребитель, его близкие лица, законный представитель, наследник, поручитель, имущественный поручитель и третьи лица, чье участие прямо прописано в договоре и кто дал на это согласие. Без этих условий любой звонок родственнику становится нарушением.
Важный нюанс: даже если заемщик при оформлении займа вписал номера родителей или супруга, это не равнозначно их согласию на разговоры о долге. Закон требует отдельного, осознанного согласия именно от третьего лица. Презумпция несогласия работает в пользу родственников — пока они сами не подтвердили готовность общаться, звонки запрещены.
Когда МФО и коллекторы все-таки имеют право звонить
Звонки родственникам становятся законными только при наличии одного из двух четких оснований. Первое — родственник официально выступает поручителем или имущественным поручителем по договору микрозайма. В этом случае он несет ответственность в пределах своих обязательств, и взаимодействие с ним разрешено.
Второе основание — третье лицо самостоятельно дало письменное согласие на обработку своих персональных данных и на общение по вопросу конкретного долга. Такое согласие должно быть явным, а не подразумеваемым. Если родственник просто ответил на звонок или сказал «я не буду платить», это еще не согласие на регулярные контакты.
Даже при наличии согласия действуют жесткие ограничения по времени и частоте. Взаимодействие по инициативе МФО или коллектора запрещено с 20:00 до 09:00, а также в выходные, праздничные и нерабочие дни. Максимум — два контакта в сутки. Все разговоры обязательно фиксируются аудио- или видеозаписью, а запись хранится не менее трех лет.
| Ситуация | Разрешено ли звонить | Основание по закону |
|---|---|---|
| Родственник — официальный поручитель | Да, в пределах обязательств | Договор поручительства + ст. 25 |
| Номер указан в анкете заемщика, но согласия нет | Нет | Отсутствие согласия третьего лица |
| Родственник — наследник после смерти заемщика | Да, в пределах стоимости наследства | Статус наследника + ст. 25 |
| Пожилой родитель, не являющийся поручителем | Нет | Нужно отдельное согласие |
Информация о размере долга и условиях его погашения сообщается третьим лицам только при наличии дополнительного согласия самого заемщика на передачу таких сведений. Без этого даже при законном контакте раскрывать цифры запрещено.
Что категорически запрещено МФО и коллекторам
Закон вводит длинный перечень запретов, которые защищают эмоциональное состояние семьи. Нельзя использовать грубый тон, нецензурную лексику, угрозы, шантаж или психологическое давление. Запрещено вводить в заблуждение относительно размера долга, судебных перспектив или полномочий коллектора.
Особенно строго контролируется распространение информации. Коллектор не имеет права рассказывать соседям, коллегам или дальним родственникам о существовании долга. Любое публичное или полупубличное обсуждение чужой финансовой ситуации нарушает и Закон о защите персональных данных, и этические нормы статьи 25.
Нельзя требовать от родственника, чтобы он погасил долг за заемщика, если тот не является поручителем. Такие требования не имеют юридической силы и сами по себе являются нарушением. Единственное исключение — наследники в пределах стоимости принятого имущества.
По моему опыту работы с десятками подобных дел, именно требование «заплати за сына» или «мы приедем к тебе домой» чаще всего становится основанием для успешной жалобы в Национальный банк.
Откуда МФО получают номера родственников
Основной источник — анкета самого заемщика. При оформлении микрозайма человек часто указывает несколько контактных телефонов «на всякий случай». Эти данные попадают в кредитную историю и базы МФО. Позже, при передаче долга коллекторам, номера используются без дополнительной проверки согласия владельцев.
Вторая причина — общие базы данных и бюро кредитных историй. Если родственник когда-либо сам брал кредиты и оставлял те же номера, информация может пересекаться. Однако это не дает МФО права звонить по чужому долгу.
Третьи лица иногда сами попадают в поле зрения, когда заемщик в разговоре называет их или когда коллектор находит контакты через социальные сети и открытые источники. Такие методы уже выходят за рамки закона и могут квалифицироваться как вмешательство в частную жизнь.
Как быстро остановить звонки родственникам
Самый эффективный первый шаг — письменный отзыв согласия на обработку персональных данных. Родственник составляет заявление в свободной форме, указывает свои данные, номер договора (если известен) и четко требует прекратить любое взаимодействие. Заявление лучше отправить заказным письмом с описью или на официальную электронную почту МФО/коллекторской компании с подтверждением получения.
Параллельно стоит уведомить самого заемщика. Часто именно он может потребовать от кредитора прекратить передачу информации третьим лицам. Совместные действия семьи дают более быстрый результат.
Если звонки продолжаются, фиксируйте все: сохраняйте записи разговоров, скриншоты сообщений, журнал входящих вызовов. Эти материалы станут доказательствами при обращении в контролирующие органы.
- Сначала направьте отзыв согласия кредитору и коллектору.
- Подайте жалобу в Национальный банк Украины через горячую линию 0 800 505 240 или официальную форму на сайте.
- При угрозах или грубом давлении обращайтесь в полицию — такие действия могут содержать признаки уголовного правонарушения.
- Проверьте, зарегистрирована ли коллекторская компания в реестре Национального банка — незарегистрированные структуры вообще не имеют права заниматься взысканием.
После подачи жалобы в НБУ компания обязана отреагировать. В случае системных нарушений ей грозит штраф, временная приостановка деятельности или исключение из реестра коллекторских компаний. Многие семьи отмечают, что после официальной жалобы звонки прекращаются в течение нескольких дней.
Особые ситуации: пожилые родители, несовершеннолетние, военное положение
Когда звонки приходят пожилым родителям или людям с ограниченными возможностями, нарушение воспринимается особенно тяжело. Закон дополнительно защищает такие категории: при наличии подтверждающих документов взаимодействие с ними может быть полностью запрещено. Коллектор обязан прекратить контакты, как только получит медицинские справки или документы об инвалидности.
В период военного положения действуют дополнительные этические требования при общении с родственниками военнослужащих. Давление на семьи защитников страны расценивается как особо тяжкое нарушение и влечет более серьезные санкции.
Если родственник находится за границей, это не снимает с МФО обязанности соблюдать украинское законодательство. Звонки на иностранные номера по украинскому долгу все равно должны соответствовать всем ограничениям по времени и содержанию.
В нашей практике был случай, когда дочь заемщика, проживающая в Польше, получала ночные звонки с требованием «повлиять на мать». После отзыва согласия и жалобы в НБУ компания не только прекратила контакты, но и была оштрафована.
Что делать, если МФО уже нарушила правила
Соберите пакет документов: копию договора (если есть), записи звонков, скриншоты переписки, копию отзыва согласия и доказательства его отправки. С этим пакетом обращайтесь в Национальный банк. Жалоба рассматривается в установленные сроки, а заявитель получает официальный ответ о принятых мерах.
Параллельно можно направить претензию самой МФО с требованием прекратить нарушения и компенсировать моральный вред. Хотя денежная компенсация через суд — процесс небыстрый, сам факт официальной претензии часто останавливает недобросовестных коллекторов.
Важно помнить: долг остается персональной ответственностью заемщика. Родственники, не являющиеся поручителями, не обязаны ничего платить и не несут юридической ответственности. Любые попытки переложить долг на них — это манипуляция, а не законное требование.
Реестр коллекторских компаний Национального банка регулярно обновляется. Перед любым взаимодействием имеет смысл проверить, имеет ли компания право заниматься взысканием. Незаконные структуры проще игнорировать — их действия изначально находятся вне правового поля.
Семейный мир и спокойствие близких стоят дороже любого микрозайма. Зная свои права и вовремя используя механизмы защиты, можно вернуть контроль над ситуацией и оградить родных от ненужного стресса. Закон на стороне тех, кто защищает свое личное пространство.
